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被时代抛弃的ATM机,未来何去何从?
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Source:本站

你有多久没用ATM机了,相信答案应该是:很久,或者是记不清了!


7月18日,一条“全国ATM机降至百万台以下”的话题上了热搜,再次引发热议。


据中国人民银行(央行)日前发布的最新数据显示,目前全国ATM机数量已降至百万台以下。


近年来,中国ATM机数量一直在减少,2019年减少了1.31万台,2020年再次减少8.39万台,2021年继续减少。


对人们来说,ATM机是一个既熟悉又陌生的银行自助终端设备,数量越来越少,屡次引发热议。


ATM机有着什么样的辉煌故事?如今为何又被“冷落”,甚至被时代抛弃?更重要的是,作为曾作为大赢家的ATM机生产商未来要何去何从?


01、 ATM机的诞生与辉煌往事

在过去没有电子移动支付的年代,ATM机是人们日常使用频次较高的设备。那么,ATM机,有着什么样的辉煌发展史?


ATM机,Automated Teller Machine的缩写,中文名为自动取款机,也叫自动柜员机,在最初的时候,因为大部分功能用于取款,所以人们习惯将其称为自动取款机。


然而ATM机还有着一个有趣的诞生故事,并不是出自银行业之手,而是出自一个印刷厂。


一个叫谢泼德·巴伦的苏格兰人,最初只是印刷厂的一名职员,七年后,凭借他的聪明才干,成为这家印刷厂的总经理,有一天,他需要谈一笔生意,但不巧的是,银行正好关门,不能取现金,于是他突发奇想,能不能制造一台机器,能替代银行,免得急需用钱或者汇钱的人在银行关门期间因为无法办理而着急。


谢泼德·巴伦突然有一天有了灵感,如果能把巧克力售货机的巧克力变成钱,再制作成一个操作系统,就可以自由存取了。就这样谢泼德·巴伦开始构思和设计,耗时两年ATM机问世。


1967年6月27日,在伦敦北郊的英国巴克莱银行安装了世界上第一台自动取款机,巴伦称之为“自由银行”。


不过当时塑料银行卡还没有诞生,银行客户使用一种经过化学加工的特殊支票提取现金,客户把支票放入取款机抽屉,输入个人密码,取款机的另一个抽屉便会开启,提供10英镑的钞票。


ATM机面世后很快大受欢迎,快速走向全世界各个国家和地区的银行,后来银行卡的出现更是加速了ATM机的普及应用。


一直到2010年5月15日,ATM机的发明人谢泼德·巴伦病逝,ATM自动取款机在全球已经分布了超过170万台。


ATM机在辉煌时代,其与银行机构的比例达到了4:1,更有意思的是,美国海军居然还将ATM机装到了军舰上。


ATM机对银行业来说,是一个更具有跨时代意义的产品,更是银行服务自动化的代表产品之一。美联储前主席保罗·沃尔克甚至说过:“银行业唯一有用的发明是ATM机。”


02、ATM机在中国的巅峰与大转折

同样,ATM机在中国也曾有辉煌故事,也上演了大转折。


在自动取款机出现之前,人们到银行存取现金一般都是用存折,自动取款机的出现,极大地方便了人们取现,节省了时间,对银行来说也节省了人力,提高了效率。


国内第一台ATM机于1984年由中国银行珠海分行引进,当时一台ATM机的重量有一吨多重,安装时需要用吊车,主要作为展示用途。


到了1993年,国家提出加快金融电子化,在全国推广全民使用银行卡,减少现金流通,服务社会与群众,后来作为中国金融信息化重要的基础性工程“金卡工程”正式启动。


“金卡工程”启动后,银行对ATM机的需求快速增长,到了16年后的2009年,中国成为世界上持卡人最多,银行卡业务增长最快,银行卡业务发展潜力最大的国家之一,联网ATM机达到18万台。


据央行数据,全国ATM机数量在2018年末达到顶峰,数量达到惊人的111.08万台,当年还新增了15.02万台。辉煌时代,无论是在银行网点、酒店、车站、超市、商场、街道、小区里,都有ATM机的身影。


当然银行ATM机的功能也在逐渐完善,从最开始的取款功能,后面变成了存取款一体机,2015年中国自主研发的首台ATM机正式发布,更是全球第一台具有人脸识别功能的ATM机,招行在2015年10月推出ATM“刷脸取款”业务。


从行业数据来看,2018年成为ATM机行业的大转折年,但实际上早在几年前开始,ATM机就出现了使用频次下降的趋势。


那么,ATM机为何会被抛弃?在NBS新品略看来有直接原因和间接原因。


直接原因就在于,改变ATM机的命运的是数字移动支付,移动支付的快速普及应用, ATM机逐渐被人们减少使用,如果不需要现金,就不会想到ATM机。


微信支付、支付宝以及银行APP等移动支付方式的兴起,通过手机扫码就能完成支付交易,人们不需要现金,当然就不需要去取款机取现。据央行数据,截至2021年10月,中国移动支付普及率已经高达86%,有近10亿互联网用户。


间接原因就在于银行自己也开始“嫌弃”ATM机。


随着ATM机使用频次的减少,ATM机对于银行来说渐渐也变成了一种负担,比如银行每年都要投入一定的运营及维护成本,所以近年来一些银行网点调整,不少场所取款机进行了撤离。


近年来银行也开始转型,转向智慧银行、去柜台化、轻资产运营等方向,所以国内ATM机需求量进一步减少,整体市场需求增速下滑,设备价格更是一降再降。


移动支付发展崛起之时,也正好是ATM机被“冷落”和渐渐被时代抛弃之时。


03、ATM机时代的大赢家与被抛弃者

如果说ATM机既方便了人们的生活,也改变了银行,在ATM机时代里,还有一个重要角色不得不说,那就是ATM机生产制造商。


ATM机生产制造商既是时代的赢家,也是被新时代的抛弃者。


在ATM机辉煌的时代,这些ATM机生产制造商赚得盆满钵满,是时代的受益者,取款机更被市场誉为是“印钞机”。


比如维珍创意、广电运通、新达通三家银行ATM机巨头几乎垄断了中国的ATM机市场,ATM机甚至还带动了整个产业链发展,比如安防监控、包装运输及物流等。


比如在国内的ATM机巅峰时期的2014年,ATM生产制造商御银股份收入超过9.7亿元,净利润为1.32亿元。从2011年至2014年,该公司净利润突破1亿元,也是该公司的辉煌时刻。


维保收入也是ATM生产制造商的一大重要收入来源,ATM最辉煌时期,一台机器的维保价格在8500-10000元/年之间。


然而自2015年后,整个ATM机行业迎来了大转折。御银股份的总营收从2016年开始,连续6年下滑,2021年营业收入约8946万元,同比减少50.94%,归属于上市公司股东的净利润亏损约6176万元。


维珍创意2017年净利润仅300万-390万,同比暴跌88.6%-91.2%,新达通2017年甚至亏损2129万,2018年一季度亏损甚至达到4130万。


广电运通也在2016年实现了自上市以来净利润首次负增长的局面,从2017年开始不得不转型。


截至目前,国内ATM机行业的上市公司主要有广电运通、恒银金融、怡化电脑、御银股份、东方通信等,但它们的ATM机业务都是连年连续下滑,整个行业的利润越来越薄。


04、 ATM机未来何去何从?

每一次ATM数据动态都会引起广泛关注,越来越多的人认为时代抛弃了ATM机。


那么,ATM机会消失吗?这些ATM生产制造商未来何去何从?


市场不少观点认为ATM机将会被时代淘汰,将会很快消失,但在NBS新品略看来,只要现金存在,ATM机就有其存在的价值和意义,现在说ATM机消失还为时尚早。


ATM机的诞生主要是为了方便人们随时随地存取款,尽管目前移动支付已经成为人们日常消费的首选支付方式,但不少人仍有使用现金支付的需求,ATM机就有存在的价值。


比如当人们需要使用现金时,依然会到银行网点的ATM机存取现金。再比如,在广东东莞,一些农民工工友在周末时仍然会选择ATM机向家人或朋友进行转账。


ATM机使用频次下降,甚至被边缘化,对于这些享受到ATM机辉煌时代的生产制造商来说带来了严重挑战及生存危机,但如果这些ATM机制造商仍不思进取的话,最终还是会被时代抛弃。


未来,这些ATM生产制造商何去何从?在NBS新品略看来,ATM机生产制造商未来之路无非有以下三个方向。


第一,优化ATM硬件设备分布资源,发挥最大价值。


尽管近年来ATM机数量减少,使用频次降低,但有网点的地方就有ATM机,为了方便人们使用,没有银行网点的地方也需要ATM机,以方便人们使用。


所以ATM机市场需求仍然存在,需要继续发展,在ATM机发展大浪潮中,其实ATM机资源分布不平衡,经济越发达的城市布局越多,欠发达城市及地区分布却较少,所以人们还是需要使用ATM机。


ATM机生产制造商未来要优化业务,优化分布资源,不能只作为设备制造商,要做好服务商的角色。


第二,硬件升级迭代,转型成智慧银行、数字银行服务解决方案提供商。


在这场正在加速迈进银行智慧化的浪潮中,新型终端设备需要不断改造升级,甚至已经覆盖了大部分传统柜台业务,比如VTM机(远程视频柜员机),新开卡、销户、挂失、存款证明开具等传统柜台业务,都可以通过VTM来实现。


VTM成为原来ATM机生产制造商的新业务,所以金融智能终端服务能为客户提供更多元化的服务,而且ATM生产制造商有金融服务终端设备的研发、生产及制造经验,能根据新时代发展需求,开发出更多新智能金融服务设备,从银行设备供应商转型成智慧银行综合解决方案服务提供商。


在未来银行及泛金融行业设备智能化、数字化升级趋势下,智能柜台、大额存取款一体机等硬件产品仍有发展机遇。


第三,抓住数字人民币时代带来的智能硬件升级及软件服务的机遇。


新时代也有新发展机遇,在这些ATM生产制造商面前,不久的将来,我们即将进入数字人民币时代,目前数字人民币试点已经铺开,也对ATM机有很大的升级需求。


比如在2021年6月,工行、农行在北京部分网点ATM机已启动数字人民币存取现功能。ATM制造商广电运通也在去年与多家银行开展数字人民币ATM兑换测试,在试点城市的苏州、深圳,某国有大行已在网点ATM机正式上线测试数字人民币兑换功能。


目前有不少ATM机生产制造商正试图通过转型在新市场上占得先机,比如成立数字货币研究所研发数字货币软件或硬件钱包,与银行开展数字人民币业务。


时代不断进步,ATM机生产制造商也要跟着进步!